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フラット35金利比較ランキングがご案内する「フラット35ニュース」。今回は「速報!2018年4月のフラット35は2ヶ月連続低下もフラット20は上昇」です。

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速報!2018年4月のフラット35は2ヶ月連続低下もフラット20は上昇 2018/3/29


3月末となりました。来月=4月のフラット35・フラット20の金利が発表になっています。

その前に、住宅ローンやフラット35金利のベースになる長期金利のこれまでの動きを振り返ると、2016年1月に日銀からマイナス金利政策が発表されたことから、長期金利も大きく低下し、一時はマイナス水準まで低下しました。

フラット35・フラット20にとっても大変な追い風だったわけですが、しかし2016年7月末の追加緩和発表をキッカケに長期金利は上昇に転じ、その後はトランプ大統領誕生やアメリカの「利上げ」によってさらに上昇してきました。

ただ2017年以降はそうした金利上昇も「頭打ち」となっているように見えます。特に2017年8月末には久しぶりにマイナス水準まで金利が低下しました。



足元でも金利は低位安定していますね。やはり日銀が長期金利を0%前後に据え置く「イールドカーブコントロール」がよく効いているということだと思います。

なおそうは言いつつ最終的にフラット35・フラット20の金利水準を決めるのは、長期金利ではなく、フラット35・フラット20を貸し出している住宅金融機構が発行する債券である「機構債」の金利ですね。

今月の機構債金利は前月と比較してこのようになりました。

・0.42% → 0.40% (−0.02%低下

わずかに低下したということですが、とすると4月のフラット35・フラット20金利も同様にわずかに低下することが予想されました。

では実際の4月のフラット35金利はこのようになっています。

・楽天銀行/フラット35 : 1.36%→1.35% (−0.01%低下
・楽天銀行/フラット20 : 1.29%→1.30% (+0.01%上昇

・住信SBIネット銀行/フラット35 : 1.36%→1.35% (−0.01%低下
・住信SBIネット銀行/フラット20 : 1.29%→1.30% (+0.01%上昇

・ARUHI/フラット35 : 1.36%→1.35% (−0.01%低下
・ARUHI/フラット20 : 
1.29%→1.30% (+0.01%上昇

これら3つの金融機関のフラット35・フラット20は全く同じ水準になっているわけですが、4月は機構債金利に素直には連動せず、フラット35が「−0.01%低下」、そしてフラット20について「+0.01%上昇」になったということですね!

上昇幅はわずかですが、それでもフラット20の金利上昇は残念です。フラット35は2ヶ月連続の低下となりましたので尚更ですね。

このフラット35・フラット20の金利、機構債の金利、そして長期金利の推移をグラフにするとこうなります。



長期金利同様、フラット35・フラット20の金利も2016年夏から上昇傾向にありましたが、2017年からは落ち着いて推移しています。

その背景としては、上記の通り日銀がイールドカーブコントロールによって長期金利の水準を「0%前後」になるよう管理している点が挙げられます。つまりは長期金利が今の金利水準から大きく上昇することは「まずない」ということです。

長期金利が大きく上昇することがないのであれば、2017年10月のような制度変更に伴う表面金利の上昇(※団信料が金利に込みとなりました)と言った特殊要因を除けば、機構債の金利も、フラット35・フラット20の金利も大きく上昇することはないわけですから、今後の金利上昇リスクを過度に心配する必要はなさそうです。

4月の金利は上げ下げまちまちですがそれでも変動幅はわずかです。このままフラット35・フラット20の「歴史的な低金利」が1日も長く続いてほしいものです。

参考にしてみてください。

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