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フラット35金利比較ランキングがご案内する「フラット35ニュース」。今回は「速報!2019年1月のフラット35・フラット20は2ヶ月連続で低下」です。

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速報!2019年1月のフラット35・フラット20は2ヶ月連続で低下 2018/12/27


12月末となりました。来月=1月のフラット35・フラット20の金利が発表になっています。

その前に、住宅ローンやフラット35金利のベースになる長期金利のこれまでの動きを振り返ると、2016年1月に日銀からマイナス金利政策が発表されたことから、長期金利も大きく低下し、一時はマイナス水準まで低下しました。

フラット35・フラット20にとっても大変な追い風だったわけですが、しかし2016年7月末の追加緩和発表をキッカケに長期金利は上昇に転じ、その後はトランプ大統領誕生やアメリカの「利上げ」によってさらに上昇してきました。

ただ2017年以降はそうした金利上昇も「頭打ち」となり低位安定していますね。やはり日銀が長期金利を0%前後に据え置く「イールドカーブコントロール」がよく効いているということだと思います。



7月末に日銀が長期金利の変動幅を従来の「−0.1%〜+0.1%」から「−0.2%〜+0.2%」に拡大したことから、長期金利は0.2%近辺まで上昇するものと思いましたが、10月以降は株価下落などの影響を受けて、むしろ「変動幅拡大前」より低下している状況です。こうした低金利が1日も長く続くことを祈りたいと思います。

インフレ目標が全く達成されていない状況で実質的に「長期金利引き上げ」が行われたことは気になりますが・・・。

なおそうは言いつつ最終的にフラット35・フラット20の金利水準を決めるのは、長期金利ではなく、フラット35・フラット20を貸し出している住宅金融機構が発行する債券である「機構債」の金利ですね。

今月の機構債金利は前月と比較してこのようになりました。

・0.46% → 0.38% (−0.08%低下

しっかり低下しましたので1月のフラット35・フラット20金利も同様に低下することが予想されました。

では実際の1月のフラット35金利はこのようになっています。

・楽天銀行/フラット35 : 1.41%→1.33% (−0.08%低下
・楽天銀行/フラット20 : 1.32%→1.26% (−0.06%低下

・住信SBIネット銀行/フラット35 : 1.41%→1.33% (−0.08%低下
・住信SBIネット銀行/フラット20 : 1.32%→1.26% (−0.06%低下

・ARUHI/フラット35 : 1.41%→1.33% (−0.08%低下
・ARUHI/フラット20 : 
1.32%→1.26% (−0.06%低下

これら3つの金融機関のフラット35・フラット20は全く同じ水準になっているわけですが、1月は機構債金利に連動して、フラット35もフラット20も「低下」となったということですね。

このフラット35・フラット20の金利、機構債の金利、そして長期金利の推移をグラフにするとこうなります。



長期金利同様、フラット35・フラット20の金利も2016年夏から上昇傾向にありましたが、2017年からは落ち着いて推移しています。

その背景としては、上記の通り日銀がイールドカーブコントロールによって長期金利の水準を「0%前後」になるよう管理している点が挙げられます。つまりは長期金利が今の金利水準から「大きく」上昇することはないと考えていいですね。

長期金利が大きく上昇することがないのであれば、2017年10月のような制度変更に伴う表面金利の上昇(※団信料が金利に込みとなりました)と言った特殊要因を除けば、機構債の金利も、フラット35・フラット20の金利も大きく上昇することはないわけですから、今後の金利上昇リスクを過度に心配する必要はなさそうです。

上記の通り7月末に発表された長期金利の「変動幅拡大」のような細かな金利引き上げの動きは気になりますが、それでも引き続き低金利であることに変わりはありません。その後の長期金利はむしろ低下傾向にありますしね。

「低金利の間に金利を固定したい」という方は積極的にご検討ください。参考にしてみてください。

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