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フラット35金利比較ランキングがご案内する「フラット35ニュース」。今回は「2019年、フラット35の金利見通し、金利予測は?」です。

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2019年、フラット35の金利見通し、金利予測は? 2019/01/16


2019年となりました。これからフラット35やフラット20の利用を検討されている方は今後の金利見通しが気になるところですが、まず昨年の「金利予測」を振り返るとこう書かせていただきました。

・フラット20 : 1.12%〜1.32%
・フラット35 : 1.18%〜1.38%

>>>2018年、フラット35の金利見通し、金利予測は?

では実際に2018年のフラット20・フラット35はどうなったかと言うとこうですね。

・フラット20 : 1.29%〜1.35%
・フラット35 : 1.34%〜1.45%

残念ながらどちらも予想の「上限」を超えてしまいました。つまりは予想を外してしまったということですね・・・申し訳ありません。

ではなぜ予測を外したかと言うと、長期金利はイールドカーブコントロールの元、「−0.1%〜+0.1%の間で推移する」と考えたからです。要するに実際にはこの範囲から外れてしまったわけですが、過去1年の長期金利の推移をチェックするとこうなっています。



確かに2018年7月から11月まで、長期金利は0.1%を超えて推移しました。これがフラット35/20が予測の「上限」を超えた理由=予測を外した理由ということです。

ではなぜ長期金利が一時0.1%を超えて推移したかと言うと、2018年7月に日銀が長期金利の変動幅をこれまでの「−0.1%〜+0.1%」から「−0.2%〜+0.2%」に拡大させたからですね。

こうした金利上昇の可能性について「ありえなくはない」とはしたものの、正直、インフレ率が低迷する中で日銀がこうした政策変更をするとは思っていませんでした・・・残念です。

さてここから2019年のフラット35/20の金利を予測していきたいと思いますが、考え方は昨年と全く同じです。フラット35/20は長期金利に連動しますので、長期金利の予測=フラット35/20の予測となります。両者の連動性はグラフを見れば一目瞭然です。



2017年10月の制度変更によって一時的に金利に乖離が生まれていますが、それ以外はほぼ同じ形のグラフですね。

では2019年の長期金利はどうなるかと言うと・・・上記の通り新しい変動幅である「−0.2%〜+0.2%」のレンジ内で推移していくのは確実ですね。過去2年の運営でイールドカーブコントロールの金利をコントロールする力は十二分に証明されました。

考えないといけないとすれば、昨年のように「変動幅拡大」と言った政策変更を通じて日銀が金利を引き上げようとする事態ですが、今年は10月に消費税増税が控えており、その後で景気が落ち込むのは確実ですのでその可能性はまず無さそうです。

さらに世界経済が減速するなど大幅な景気後退が生じれば金利はむしろ低下していくことになりますが、とは言え現状の0%近辺の金利水準からすれば「−0.2%」という下限までには十分な余裕があり、仮にそのような事態となっても日銀がさらに下限を引き下げる必要性はこれまた無さそうです。

とすると繰り返しになりますが、やはり今年の長期金利は「−0.2%〜+0.2%」のレンジ内で推移するのは間違いなさそうであり、そこから推測すると今年のフラット35/20の金利は概ね以下のような範囲に収まるものと思います。

・フラット20 : 1.05%〜1.45%
・フラット35 : 1.15%〜1.55%

なお注意点があるとすれば、今年はすでに株価や為替レートが乱高下していることからも分かるように、今後の経済の先行きに対して悲観論が広がっているという点です。

つまり今年1年を通じて株価も為替相場も、そして金利も大きく上下する可能性があり、とするとフラット35/20の金利も割と目まぐるしく上がったり下がったりを繰り返すのかもしれません。

もしそうだとすれば、金利が下がったタイミングでさっと申し込むと言ったフットワークの軽さが求められそうです。特に長期金利がマイナス水準まで下がればチャンスですね。

参考にしてみてください。

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